一、个人住房消费信贷的发展对策（论文文献综述）
石晓鹏[1]（2021）在《中国工商银行重庆分行个人消费信贷业务发展现状及问题研究》文中研究指明二十一世纪以来,随着我国经济水平的快速发展,居民消费观念开始逐步由储蓄向消费和投资方向转变;而商业银行为获取更大的市场空间和利润,也在不断的创新产品模式,各银行之间的竞争也愈演愈烈。同时,个人消费信贷业务作为商业银行的主要业务之一,也成为各银行重点发展对象。本文运用文献研究法、实地调查法和理论与实践相结合的方法,以中国工商银行重庆分行个人消费信贷业务为研究对象,阐述了个人消费信贷业务、个人消费信贷风险以及个人消费信贷理论的基本内容,具体分析了重庆工商银行个人消费信贷业务发展的现状,从中发现目前重庆工商银行个人消费信贷业务存在的问题包括产品业务不够丰富、消费信贷业务流程不健全、内部风险管理意识不足以及有关个人消费信贷内部控制制度还没有得到充分建立等问题,而导致这些问题存在的原因则主要是源于工商银行产品创新投入及营销力度的不足和风险管理手段的匮乏。因此,在学习了国内外其他银行成功的经验之后,本文拟从新产品结构发展方向、建立健全内部风险管控体系、打造专业化团队完善监督机制、完善个人消费信贷保障措施等四个方面提出相关建议,以期能够为西南地区其他商业银行个人消费信贷业务的风险管理提供经验借鉴。
赵依琳[2]（2020）在《消费信贷对银行不良贷款率的影响 ——基于省级面板数据的实证研究》文中研究表明消费信贷是鼓励提前消费、增加有效需求、促进经济发展和经济结构转型的重要手段,是信用资源分配的一种形式。“十三五”以来,国家要求通过优化消费环境,加大财税、金融等政策,以改革创新方式破除制约消费扩大的机制体制发展消费信贷,促进消费信贷提质升级。在这一进程中消费信贷对商业银行稳定性（银行不良贷款率）有何影响。本文建立全国以及东、中和西部样本利用31个省份2005—2017年消费信贷和银行不良贷款率的面板数据,通过固定效应模型分别对消费信贷对不良贷款率的影响进行实证研究,并选取产能利用率、产业结构、存贷款余额比例、政府干预、以及金融发展水平作为控制变量。研究结果表明:消费信贷对不良贷款率的影响,存在明显的地域差异性,在全国样本回归中,消费信贷对不良贷款率显着正向影响,在西部地区,消费信贷与不良贷款率显着负相关,在东部地区消费信贷与不良贷款率负相关,但是统计上不够显着,中部地区,消费信贷对商业银行不良贷款率显着正向关系。因此,本文分别从消费信贷和不良贷款率影响因素两个方面有针对性地提出对策建议。
孙智渊[3]（2020）在《XX银行个人信贷业务风险管理研究》文中提出在中国经济不断发展的今天,商业银行的个人信贷业务出现了难得的发展契机。这不仅促进了国内消费市场的扩大,还带来了银行利润的明显上升。但值得关注的是,商业银行个人信贷业务中蕴含的风险也在不断加大。如何抓住当今形势下个人信贷业务所面临的良好发展机会,同时积极化解其中的风险,关乎我国商业银行个人信贷业务甚至整个金融业是否能够维持健康而又长久的发展,同样是XX银行目前所面临的亟待解决的关键困扰之一。本文以XX银行为例围绕个人信贷业务风险管理及防控策略展开研究,首先基于对XX银行个人信贷业务发展现状的观察,利用查阅文献法、案例研究法、个人访谈法与定量分析法等研究方法揭示了XX银行个人信贷业务风险管理在管理队伍、管理模式与管理制度方面存在不足,对其中存在的风险、风险防控中出现的问题以及背后的原因进行识别与分析,进而探讨如何更加有效地防控与管理XX银行个人信贷业务中的风险,并提出针对性的建议。研究结论显示,在XX银行个人贷款业务办理与开展过程中,借款客户的信用风险、工作人员的操作风险、市场风险与利率风险往往是构成借贷风险的主要来源。同时,借款客户发生意外事件引致大幅支出的可能性、借款客户的月收入水平与其还款金额对其月收入水平的占比是影响XX银行个人信贷风险防控与管理最显着的三大因素。因此,基于对以上风险管理问题的归纳,XX银行可以从强化个人信贷风险管理队伍、改进个人信贷风险管理模式与完善个人信贷风险管理制度等方面进行风险防控能力的提升,同时基于以上对策与建议,可以显着提升XX银行个人信贷业务的健康发展水平。
甘蔷[4]（2019）在《个人消费信贷风险的识别和预警 ——来自X银行微观数据的研究》文中进行了进一步梳理如今,行业竞争愈发剧烈,全球范围的银行业都有一定程度的创收问题,因此很多银行转变传统盈利发力点,主攻成本较低的消费信贷业务,业务零售化逐渐成为整个行业的特色。在这种趋势下,国内商业银行也大力开发消费信贷业务,不但可以开拓更广阔的市场,提供新的盈利点,还能更加从容的应对来自外资银行的挑战。然而,相较于外资银行而言,国内商业银行的消费信贷业务发展历史较短,目前仍然存在尚未完善的地方。例如:信用制度缺乏完备性,风险的难以预测性,信贷风险管理的不完整和不独立等缺陷,这些消费信贷风险阻碍着国内商业银行消费信贷业务持续健康发展。因此,必须深入在相关领域的研究,探讨评价和衡量国内商业银行消费信贷存在隐患和风险的恰当机制,以及如何培养员工管理风险的能力,这些问题的探索有助于促进我国商业银行消费信贷的发展和管理能力提升,具有重大的现实意义。本文首先总结了国内外消费信贷风险的相关文献,重点概括了有关个人的信用风险,包括相关的最新理论和实证研究结果;其次是对消费信贷风险的定义进行了明确,在此基础上简单罗列了消费信贷风险的种类,并剖析了导致消费信贷风险的主要原因,详细列示了国内外商业银行消费信贷风险的管理模式;三是对X银行这个研究主体的消费信贷的基本情况、业务的类型以及风险管理模式进行了介绍,并分析了消费信贷业务中主要风险的特性;四是对消费信贷风险中最重要的个人信用风险进行了专门的分析,最终通过运用Logistic回归,建立X银行个人信用评分模型,并以此评估风险,确定相应的信用等级。本文利用Logistic模型,针对我国商业银行消费信贷业务客观存在的风险进行了理论分析和事实论证,通过收集X银行消费信贷的数据,设置和筛选了消费信贷的各项指标,构建了通过各项检验的个人消费信贷模型,对我国商业银行健全和完善消费信贷风险的管理,做出了突破性的改善。归结有:（1）通过对X银行消费信贷管理现状分析,本文认为其存在的问题有:消费信贷风险管理意识不够、消费信贷业务过于集中、消费信贷业务过于集中、内部控制制度缺失、消费信贷流程存在不足、风险管理创新不足等;（2）本文选取年龄、贷款期限、单位性质、婚姻、月收入、教育程度、贷款金额等作为参考变量,以Logistic回归模型为基础,运用回归模型检验最终构建了个人信用评分模型。并从个人信用评分模型的各变量系数大小可知,当其他指标一定时,如果借款人是已婚的,其信用分数会更高,即银行借款给已婚人士比未婚人士的风险要低一些。在政府和事业单位的工作人员,收入来源较为稳定,风险较低,故:评出来的信用分数就比较高,但其影响程度要比受婚姻的影响小;相比于其他贷款期限,期限在1-5年间的借款人信用分数更高,风险较低。（3）文章最后从内、外两个层面提出了完善消费信贷风险管理的具体措施建议。内部风险管理措施包括建立统一的信贷风险管理文化;建立精准的风险管理模式;完善商业银行操作体系;设立信贷风险审查岗位;健全信贷风险约束机制;建立信用风险预警系统。优化外部风控环境具体包括:完善我国商业银行个人征信体系;健全消费信贷法制环境;选择最佳的利率方式,实行提前还款罚息制。本文研究对X银行识别、管控消费信贷风险具有现实意义。此外,将此模型及管控措施推广至有类似问题的银行,对其他银行也具有很强的借鉴作用。
陈钟敏[5]（2019）在《城市商业银行个人消费信贷风险管理研究 ——以A银行XS支行为例》文中研究指明改革开放以来,我国经济水平快速发展,人们的消费水平和消费观念都发生了巨变,从之前的偏好储蓄到现在的超前消费,同时,银行间互相竞争加剧,使得我国的银行业务也跟随客户变换发生了转变,各大银行都加大了对个人消费信贷的投入力度。个人消费信贷业务的快速发展,不但满足了人们的消费需求,也带动了我国的消费内需,促进我国经济的发展。因此,个人消费信贷的发展,无论是从宏观角度还是从微观角度,都对我国的经济发展起到重要作用,基于此,本文以城市商业银行—A银行为研究对象,结合A银行在实际运营中的情况,将消费信贷相关理论与之实际相结合进行研究工作,以期能够对A银行消费信贷业务中的风险进行研究。本文通过收集A银XS支行378例个人消费信贷的情况,利用Logistic回归模型进行分析,样本数据中包括个人消费信贷借款人履约情况,以及关于借款人的年龄、性别、婚姻情况、家庭月收入、教育程度、职业情况、贷款金额和贷款期限。利用这八个方面指标对影响A银XS支行个人消费信贷违约风险的因素进行实证分析,最后得出的研究结论是:借款人的婚姻状况、职业情况、家庭月收入和贷款年限对A银XS支行消费信贷违约产生影响。同时借款人的性别、受教育程度、贷款金额对A银XS支行个人消费贷款违约与否的影响并不显着。同时根据婚姻状况、职业情况、月收入和贷款年限构建对个人消费信贷借款人的评分模型,并对所构建的模型进行检验和测试。最后,根据实证研究结果,对A银XS支行消费信贷业务提出相关建议与对策,并对本文的研究不足和展望进行了总结。
肖雄[6]（2019）在《中国工商银行YYS分行消费信贷风险研究》文中研究说明自2008年国际金融危机以来,由美国次贷危机造成的消费信贷风险问题引起了世界各国的广泛关注。国内经济新常态后,由于经济下行,各家商业银行纷纷将公司业务向零售业务转型,导致消费信贷总量在快速扩张,居民部门的杠杆率迅速上升。由于我国房地产价格居高不下,而消费信贷的主要部分又是住房贷款,2015年后居民不断加杠杆的态势下借钱买房的现象急剧上升,导致消费信贷风险不断积累。因此,在国家推进“三大攻坚战”的现实条件下,准确地识别出并有效合理地控制消费信贷风险,具有重要的理论意义和现实意义。本文首先探讨了消费信贷风险的含义、类型与特征,并在消费信贷成因理论分析的基础上,将消费信贷风险的影响因素分为宏观经济因素、银行自身因素和消费者个人因素三个方面;其次,本文以中国工商银行YYS分行的消费信贷为具体分析对象,介绍了工行YYS分行的具体情况、消费信贷业务情况和风险现状;再次,通过对工行YYS分行消费信贷影响因素的宏观因素、银行自身因素分析后发现,关键是消费者个人因素影响消费信贷的风险。因此根据YYS分行2012年至2018年第二季度的个人消费信贷的基本数据,选择12个变量来进行计量分析。通过二元logistic回归,实证检验了消费者个人因素对于工行YYS分行消费信贷风险是否存在影响。得出的结论是这12个因素中有9个因素在不同显着水平下对其个人消费信贷风险存在影响。最后,依据该实证的结果,针对于工行YYS分行具体的情况提出相对的对策建议。本文区别于国内外同类研究的不同之处在于,对中国工商银行YYS分行的具体消费信贷风险进行了个案剖析。并且认为从我国目前的情况来看,宏观经济因素、银行自身因素都不是影响消费信贷风险的关键因素,商业银行基层分行的消费信贷风险主要与消费者个人因素相关。
荆影影[7]（2019）在《中国建设银行个人消费信贷风险的防范研究》文中指出伴随中国经济进入稳抓质量时期,消费已经成为三大重要拉动中国经济增长最重要的核心力量。近几年国家不断出台刺激消费等利好政策,也使得金融市场上有关个人消费信贷产品层出不穷。商业银行作为目前个人消费信贷产品重要供给者之一,因该业务引发的风险也成为商业银行当前经营面对的主要挑战。本文以中国建设银行个人消费信贷风险为研究对象,以相关理论与中国建设银行个人消费信贷实际开展情况作为研究基础,对中国建设银行个人消费信贷风险防范进行研究。本文将案例分析与数量分析相结合,以“风险识别—风险评估—风险防范”为研究脉络。本文首先从建设银行个人消费信贷业务开展现状及风险防范现状出发,发现建设银行当前个人消费信贷业务风险防范中存在着监管制度、信贷人员及信贷流程方面的问题,在此基础之上,用因子分析法对建设银行个人消费信贷业务风险进行评估,评估结果显示建设银行在个人消费信贷业务开展中面临最主要是信用风险,接着依次是流动风险、市场风险及操作风险。因此,结合美国、欧洲、日本个人消费信贷在信用风险、流动性风险、市场及操作风险预警及监管经验对建设银行个人消费信贷风险防范提出建议:首先从制度方面,强化预警机制,利用大数据人工智能AI技术、高素质风险控制部门团队、强化信贷信息管理系统防范信用风险;其次,从信贷工作人员入手,实行客户经理制、提高信贷人员职业素质防范操作风险;再次,从业务开展流程中加强准入控制、控制贷款额度、进行担保控制出发防范流动性风险,;最后,需借助国家立法,推进个人保险制度;完善国家个人信用征信体系建设防范市场风险。
王猛德[8]（2019）在《Z农商银行消费贷款信用风险管理研究》文中提出近年来,随着中国经济的飞速发展和人民收入水平的不断提高,人们的消费需求不断增长,国内消费信贷市场也取得了巨大的发展。相对于欧美国家,我国商业银行开展消费贷款业务较晚,但是这几年已得到了稳步、快速发展,消费贷款业务已成为国内商业银行重要的收入来源。随着消费贷款在商业银行中所占比重越来越大,其存在的风险也逐渐地暴露出来了,其中最严重的风险就是借款人的信用风险,也是最容易发生的风险。现阶段,由于相应的信用制度、法律法规和风险管理体系还不健全,各商业银行内部承受着较大的消费贷款信用风险防控压力。因此,如何有效管理消费贷款的信用风险已经成为当前各商业银行急需研究和解决的问题,特别是对于成立时间短、基础薄弱的农村商业银行来说,问题更加严峻。本文选取农村商业银行消费贷款信用风险为论文方向,以Z农商银行为例,一家由农村信用社发展而来的新兴股份制商业银行,由NJ市辖区内原4家农村中小金融机构按照市场化原则组建而成的。本文在参阅大量相关文献的基础上,总结了Z农商银行消费贷款及其信用风险管理现状,分析消费贷款信用风险的成因,形成了影响因素评价指标体系。然后,以该行真实的数据为样本,通过Logistic回归分析构建个人客户信用评估模型,找出消费贷款违约风险的显着因素,并运用模型进行了验证预测。最后,基于消费贷款信用风险的成因以及实证分析得出的结论,从客户管理、业务发展、风险评估、流程控制、工具管控五个方面提出了切实可行的防控对策,以期能够促进Z农商银行消费贷款业务健康的发展,同样也对其他农村商业银行具有借鉴意义。
王长春[9]（2019）在《区域消费信贷发展比较研究》文中研究表明2011年至今,投资和出口对经济增长的贡献率呈下降趋势,经济新常态下扩大国内消费是促进经济增长和顺应经济发展规律的必然选择,而消费信贷在促进消费方面发挥着重要作用。为了发挥消费对经济增长的拉动作用,政府出台了促进消费金融公司的发展、优化消费信贷市场环境以及规范消费信贷机构业务等一系列政策来保证国内消费信贷市场的健康发展。虽然我国消费信贷市场环境日益优化,但由于东、中、西部地区之间经济环境、自然禀赋、社会人文环境等差异,各地区消费信贷的发展面临着不同的问题,各区域的消费信贷发展状况受不同因素的影响。而我国消费信贷市场是各地区消费信贷市场的集合,要想促进我国消费信贷的发展,必须实现各地区消费信贷的良好发展。因此必须明了我国各区域消费信贷发展所呈现的特征,找出各地区消费信贷发展所面临的问题并寻找各地区消费信贷市场发展的主要着力点。与此同时,居民杠杆率迅速提升、住房贷款增长过快等社会经济热点问题引发了学者的关注与探讨,房价的上涨进一步助推了住房贷款的提升,以住房贷款为主的消费信贷结构造成了居民杠杆率的的非正常性提升,这不仅不利于刺激即期消费,相反会削弱居民消费预期与侵蚀未来消费潜能,而研究消费信贷能够为进一步了解和解决当前高居民负债率和住房贷款占过高等问题提供思考,基于以上考虑,研究此课题。研究发现我国以住房消费贷款为主的长期消费贷款占比过高,消费贷款余额增速呈上升趋势。东部地区消费信贷水平具有起点高、增速略低、占比下降特点,而中西部地区消费信贷呈现发展初始水平低、增速快、占比上升等特征,中西部地区与东部地区消费信贷水平之间的差距呈缩小趋势。东部地区消费信贷期限结构呈现“U”型特征,而中西部地区消费信贷期限结构呈现“波浪式”上升的特征。西部地区消费对经济增长的贡献率高于中东部地区,这就启示促进西部地区经济发展时应充分发挥消费信贷对消费和经济增长的刺激效应;中西部地区消费信贷市场规模及消费信贷产品种类与东部地区存在较大的差异,消费信贷金融服务机构在地区分布上呈现高度不均衡的现象。同时通过分析各地区的消费信贷发展的经济及社会环境,发现各地区消费信贷水平即消费信贷结构的影响因素存在较大的差别,基于此设计实证研究模型,实证研究表明三大区域消费信贷水平和消费信贷结构的影响因素存在较大差异,在制定促进消费信贷发展的政策时不应一概而论,而应根据各区域消费信贷环境和影响因素因地制宜,采取差异化的针对措施。根据实证结果及研究结论从促进中西部地区进行消费金融产品服务创新、防止居民杠杆过度向房地产市场集中、增强居民偿债能力、合理引导居民消费需求及防范消费信贷过度发展引致的风险等几个角度提出相关建议以促进各地区消费信贷市场的健康发展,进而为经济增长提供动能。
赵丹妮[10]（2019）在《基于借款人角度对个人消费贷款违约影响因素分析 ——以A银行为例》文中进行了进一步梳理近几年,随着国家对房地产市场的监管不断加强,个人住房贷款的生存空间被逐步缩小。为顺应国内宏观市场发展,各家商业银行陆续推出个人消费贷款,以此来争夺有限的市场资源。而个人消费贷款也逐渐成为零售信贷业务新的增长点。与个人住房贷款相比,个人消费贷款的风险无疑更大,如何识别个人消费贷款的影响因素成为各家商业银行健康有序发展零售信贷业务的关键。本文力图通过分析个人消费贷款发展现状,以A银行个人消费贷款客户样本为基础,通过描述性分析以及Logistic回归分析,找出影响个人消费贷款的违约因素。进而找出A银行在个人消费贷款中的管理问题,针对这些问题提出相应的解决办法。本文首先交代了选题背景和研究意义,并说明本文的研究方法和结构。表明本文通过Logistic模型对个人消费贷款违约的情况进行分析。其次,本文介绍了信用风险的概念、特征以及度量方法,和个人消费贷款违约原因的理论分析。对相关概念有了认识后,又对有关个人消费贷款违约的影响因素的国内外研究成果进行了介绍。接下来,本文选取A银行作为研究对象,介绍该银行个人消费贷款的发展现状以及违约情况,初步分析其违约原因。选取了A银行个人消费贷款客户作为样本依据,选取了借款人的性别、婚姻、户籍、学历、年龄、家庭供养人口、单位性质、家庭月收入、抵押房产归属以及贷款金额等10个因素作为变量,先进行描述性分析。然后将其进行量化,采用逐步回归,去掉不显着的因素,最终留下显着因素。最终得出借款人年龄、学历、婚姻、单位性质、抵押房产归属、家庭月收入和贷款金额对个人消费贷款违约有着显着影响。在此基础上,本文为A银行个人消费贷款可持续健康发展提出了具有针对性的对策建议。
二、个人住房消费信贷的发展对策（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、个人住房消费信贷的发展对策（论文提纲范文）
（1）中国工商银行重庆分行个人消费信贷业务发展现状及问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景及研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内文献综述 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 研究内容及方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究创新点与不足 |
| 第2章 相关概述和基本理论 |
| 2.1 个人消费信贷业务 |
| 2.1.1 个人消费信贷定义 |
| 2.1.2 个人消费信贷特点 |
| 2.2 个人消费信贷风险 |
| 2.2.1 个人消费信贷风险含义 |
| 2.2.2 个人消费信贷风险管理含义 |
| 2.2.3 个人消费信贷风险管理特点 |
| 2.3 个人消费信贷风险管理理论 |
| 2.3.1 信息不对称理论 |
| 2.3.2 消费信贷配给理论 |
| 2.3.3 预期收入理论 |
| 2.3.4 信用脆弱理论 |
| 2.3.5 交易费用理论 |
| 第3章 工商银行重庆分行个人消费信贷业务发展现状 |
| 3.1 个人消费信贷业务规模 |
| 3.2 个人消费信贷业务分类 |
| 3.2.1 住房消费类 |
| 3.2.2 汽车消费类 |
| 3.2.3 质押消费类 |
| 3.2.4 信用消费类 |
| 3.3 个人消费信贷业务存在的主要问题 |
| 3.3.1 消费信贷风险管理意识不够 |
| 3.3.2 客群固化,产品创新力度不够 |
| 3.3.3 内部控制制度不健全 |
| 3.3.4 消费信贷管理流程存在不足 |
| 3.4 个人消费信贷业务制约因素 |
| 3.4.1 银行信贷规模制约 |
| 3.4.2 产品创新及营销力度制约 |
| 3.4.3 风险管理手段制约 |
| 3.4.4 信用法律制度制约 |
| 第4章 国内外商业银行个人消费信贷业务经验做法及启示 |
| 4.1 国内外商业银行个人消费信贷业务典型案例 |
| 4.1.1 法国农业信贷银行管理模式 |
| 4.1.2 英国巴克莱银行管理模式 |
| 4.1.3 中国银行管理模式 |
| 4.2 国内外商业银行个人消费信贷业务管理经验 |
| 4.3 国内外商业银行个人消费信贷业务管理启示 |
| 4.3.1 构架科学系统的内部控制 |
| 4.3.2 根据市场环境灵活制定政策 |
| 4.3.3 吸取经验教训 |
| 第5章 工商银行重庆分行个人消费信贷业务发展对策 |
| 5.1 创新产品结构明确发展方向 |
| 5.1.1 结合市场规律准确定位发展方向 |
| 5.1.2 大力发展差异化产品创新战略 |
| 5.2 建立健全内部风险管控体系 |
| 5.2.1 优化信贷结构 |
| 5.2.2 完善贷后监管 |
| 5.3 打造专业化团队完善监督机制 |
| 5.3.1 注重技术性人才的引进和团队综合素质的培养 |
| 5.3.2 建立独立监督机制和约束机制 |
| 5.4 完善个人消费信贷保障机制 |
| 5.4.1 建立健全管理机制 |
| 5.4.2 优化内部管理体系 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（2）消费信贷对银行不良贷款率的影响 ——基于省级面板数据的实证研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景及意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 国内外文献综述 |
| 一、消费信贷相关文献综述 |
| 二、银行不良贷款率相关文献综述 |
| 三、文献综述简要评述 |
| 第三节 研究内容与方法 |
| 一、研究内容 |
| 二、研究方法 |
| 第四节 技术路线、可能的创新 |
| 一、技术路线 |
| 二、可能的创新 |
| 第二章 相关概念界定与理论基础 |
| 第一节 相关概念界定 |
| 一、消费信贷的界定与分类 |
| 二、商业银行不良贷款的理论界定 |
| 第二节 理论基础 |
| 一、消费信贷的基本理论 |
| 二、不良贷款相关的理论基础 |
| 第三章 我国消费信贷与银行不良贷款发展概况 |
| 第一节 消费信贷发展概况 |
| 一、消费信贷发展背景 |
| 二、消费信贷发展现状 |
| 第二节 我国不良贷款现状及其产生因素分析 |
| 一、商业银行不良贷款的基本现状 |
| 二、消费信贷对银行不良贷款影响分析 |
| 第四章 消费信贷对银行不良贷款率影响的实证分析 |
| 第一节 指标选取 |
| 一、被解释变量 |
| 二、解释变量 |
| 三、控制变量 |
| 第二节 数据来源与描述性分析 |
| 一、数据来源 |
| 二、描述性统计分析 |
| 第三节 模型的设定 |
| 第四节 实证分析 |
| 一、相关性检验 |
| 二、单位根检验 |
| 三、个体效应检验 |
| 四、三大问题的检验(三大问题代表截面相依、异方差和序列相关的检验) |
| 五、模型选择 |
| 六、结果分析 |
| 第五章 研究结论与展望 |
| 第一节 研究结论与对策建议 |
| 一、主要研究结论 |
| 二、相关对策建议 |
| 第二节 研究的不足与展望 |
| 一、理论分析有待进一步深入 |
| 二、数据样本有待扩充 |
| 参考文献 |
| 攻读学位期间发表的学术论文和研究成果 |
| 致谢 |
（3）XX银行个人信贷业务风险管理研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 商业银行个人信贷业务风险识别 |
| 1.2.2 商业银行个人信贷业务风险管理 |
| 1.2.3 商业银行个人信贷风险防控策略 |
| 1.2.4 文献述评 |
| 1.3 研究内容与研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究的创新之处 |
| 第二章 商业银行个人信贷业务与信贷风险管理相关理论 |
| 2.1 个人信贷业务概念 |
| 2.2 个人信贷业务分类 |
| 2.2.1 个人住房消费贷款 |
| 2.2.2 个人消费汽车贷款 |
| 2.2.3 学生助学贷款 |
| 2.3 个人信贷业务现状 |
| 2.4 个人信贷业务风险定义 |
| 2.5 个人信贷业务风险管理的相关理论 |
| 2.5.1 预期收入理论 |
| 2.5.2 信息不对称理论 |
| 2.5.3 信贷配给理论 |
| 2.5.4 全面风险管理理论 |
| 2.6 商业银行个人信贷风险成因 |
| 2.6.1 外部环境风险因素 |
| 2.6.2 银行内部风险因素 |
| 2.6.3 借款者自身风险因素 |
| 第三章 XX银行个人信贷业务风险与防控存在的问题 |
| 3.1 XX银行概况 |
| 3.2 XX银行个人信贷业务基本情况 |
| 3.2.1 个人信贷增速明显 |
| 3.2.2 个人贷款产品发展多元化 |
| 3.2.3 借款人信贷风险增加 |
| 3.3 XX银行个人信贷业务风险防控现状 |
| 3.3.1 XX银行个人信贷业务风险 |
| 3.3.2 XX银行个人信贷业务风险防控评价 |
| 3.4 XX银行个人信贷风险防控存在的问题 |
| 3.4.1 风险管理队伍存在的问题 |
| 3.4.2 风险管理模式存在的问题 |
| 3.4.3 风险管理制度存在的问题 |
| 第四章 完善XX银行个人信贷风险管理的对策与建议 |
| 4.1 强化个人信贷风险管理队伍 |
| 4.1.1 规范个人信贷业务操作流程 |
| 4.1.2 组建个人信贷风险防控团队 |
| 4.1.3 加强个人信贷业务贷后管理 |
| 4.2 改进个人信贷风险管理模式 |
| 4.2.1 建立个人信贷风险预警信息化创新管理体系 |
| 4.2.2 完善个人信贷风险防控流程 |
| 4.2.3 丰富个人信贷风险防控手段 |
| 4.3 完善个人信贷风险管理制度 |
| 4.3.1 健全个人信贷业务内部控制管理机制 |
| 4.3.2 完善个人信贷业务个人信用管理体系 |
| 4.3.3 建设个人信贷业务风险预防制度 |
| 第五章 研究结论与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
| 个人简况及联系方式 |
（4）个人消费信贷风险的识别和预警 ——来自X银行微观数据的研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容及方法 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 技术路线及创新 |
| 1.3.1 技术路线 |
| 1.3.2 或有创新 |
| 2 相关概念界定和文献综述 |
| 2.1 个人消费信贷 |
| 2.1.1 个人消费信贷的概念 |
| 2.1.2 我国商业银行个人消费信贷授信程序 |
| 2.2 个人消费信贷风险 |
| 2.2.1 信贷风险的概念 |
| 2.2.2 个人消费信贷风险的概念 |
| 2.2.3 个人消费信贷风险的类型 |
| 2.3 商业银行个人信贷风险管理的内容 |
| 2.4 国内外研究综述 |
| 2.4.1 国外研究综述 |
| 2.4.2 国内研究现状 |
| 2.4.3 国内外研究评述 |
| 3 商业银行个人消费信贷业务发展及风险管理分析 |
| 3.1 商业银行个人消费信贷业务发展历程 |
| 3.2 商业银行个人消费信贷风险管理现状 |
| 3.3 商业银行个人消费信贷风险管理存在的问题 |
| 3.3.1 个人消费信贷风险管理外部问题分析 |
| 3.3.2 个人消费信贷风险管理内部问题分析 |
| 3.4 商业银行个人消费信贷风险管理的阻力 |
| 3.5 个人消费信贷风险管理问题的外部原因分析 |
| 3.5.1 个人消费信贷相关法律制度仍不够完善 |
| 3.5.2 缺乏完善的个人信用与评估系统 |
| 3.5.3 金融市场管理不完善 |
| 3.5.4 商业银行的市场化程度不高 |
| 3.6 个人消费信贷风险管理存在问题的内部原因分析 |
| 3.6.1 从业人员风险意识不足 |
| 3.6.2 商业银行个人消费信贷风险管理组织机构设置不健全 |
| 4 X银行消费信贷业务风险识别及管理现状 |
| 4.1 X银行个人消费信贷业务概况 |
| 4.1.1 个人消费信贷发放规模 |
| 4.1.2 个人消费信贷所占比例 |
| 4.1.3 X银行信贷质量营销思路及营销业绩 |
| 4.2 X银行个人消费信贷业务种类 |
| 4.2.1 个人住房贷款 |
| 4.2.2 个人消费贷款 |
| 4.2.3 个人质押贷款 |
| 4.2.4 个人信用贷款 |
| 4.3 X银行个人消费信贷业务风险识别 |
| 4.3.1 信用风险 |
| 4.3.2 市场风险 |
| 4.4 X银行个人消费信贷风险管理现状 |
| 4.4.1 X银行个人消费信贷业务风险管理部门及职能 |
| 4.4.2 X银行消费信贷业务的基本流程 |
| 4.5 X银行消费信贷风险管理存在的问题 |
| 4.5.1 消费信贷风险管理意识不够 |
| 4.5.2 消费信贷业务过于集中 |
| 4.5.3 内控制度不健全 |
| 4.5.4 消费信贷流程存在不足 |
| 4.5.5 风险管理技术创新不足 |
| 5 X银行个人消费贷信用风险预警模型实证分析 |
| 5.1 指标体系的建立与分析 |
| 5.1.1 样本数据的选择原则 |
| 5.1.2 样本数据的采集 |
| 5.1.3 指标变量的设置和量化 |
| 5.2 个人信用评分模型的建立 |
| 5.2.1 虚拟变量的筛选 |
| 5.2.2 实证检验 |
| 5.2.3 Logistic回归模型的检验 |
| 5.2.4 建立个人信用评分模型 |
| 5.2.5 测试信用评分模型 |
| 6 X银行个人消费信贷业务风险管理建议 |
| 6.1 健全内部风险管理体系 |
| 6.1.1 建立统一的信贷风险管理文化 |
| 6.1.2 建立精准的风险管理模式 |
| 6.1.3 完善商业银行操作体系 |
| 6.1.4 设立信贷风险审查岗位 |
| 6.1.5 健全信贷风险约束机制 |
| 6.1.6 建立信用风险预警系统 |
| 6.2 优化外部风控环境 |
| 6.2.1 完善我国商业银行个人征信体系 |
| 6.2.2 健全消费信贷法制环境 |
| 6.2.3 选择最佳的利率方式,实行提前还款罚息制 |
| 7 结论与展望 |
| 7.1 研究总结 |
| 7.2 未来研究展望 |
| 参考文献 |
（5）城市商业银行个人消费信贷风险管理研究 ——以A银行XS支行为例（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 选题背景和意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究方法和研究内容、研究思路 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.3.3 研究思路 |
| 1.3.4 创新点 |
| 2 相关理论基础 |
| 2.1 消费信贷相关理论 |
| 2.1.1 消费信贷的定义 |
| 2.1.2 消费信贷的特点 |
| 2.1.3 消费信贷的分类 |
| 2.2 消费信贷风险相关理论 |
| 2.2.1 消费信贷风险的概念 |
| 2.2.2 消费信贷风险管理概念 |
| 2.2.3 消费信贷风险管理相关理论 |
| 3 A银行XS支行个人消费信贷风险现状及原因分析 |
| 3.1 A银行XS支行个人消费信贷风险现状 |
| 3.2 A银行XS支行个人消费信贷风险现状分析 |
| 3.3 A银行XS支行个人消费信贷风险原因分析 |
| 3.3.1 银行内部风险原因分析 |
| 3.3.2 银行外部风险原因分析 |
| 4 A银行XS支行个人消费信贷风险实证研究 |
| 4.1 Logistic回归模型的使用条件 |
| 4.2 模型变量指标的初定及解释 |
| 4.3 个人消费信贷风险模型构建 |
| 4.3.1 变量指标初选 |
| 4.3.2 多重共线性检验 |
| 4.3.3 模型初建 |
| 4.3.4 模型检验 |
| 4.3.5 模型构建 |
| 4.4 模型测试 |
| 5 研究结论和对策 |
| 5.1 研究结论 |
| 5.2 对策建议 |
| 5.3 研究不足与研究展望 |
| 参考文献 |
（6）中国工商银行YYS分行消费信贷风险研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景与研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.2.1 关于消费信贷风险成因的研究 |
| 1.2.2 关于消费信贷风险控制的研究 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 本文的内容结构安排 |
| 1.5 本文的创新与不足 |
| 1.5.1 本文创新点 |
| 1.5.2 不足之处 |
| 第2章 消费信贷风险的一般理论分析 |
| 2.1 消费信贷风险及其特征 |
| 2.1.1 消费信贷风险的含义 |
| 2.1.2 消费信贷风险的类型 |
| 2.1.3 消费信贷风险的特征 |
| 2.2 消费信贷风险的成因理论 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 信用脆弱理论 |
| 2.2.3 预期收入理论 |
| 2.2.4 金融脆弱性理论 |
| 2.3 商业银行消费信贷风险的影响因素理论分析 |
| 2.3.1 宏观经济变化的因素 |
| 2.3.2 商业银行的内部因素 |
| 2.3.3 来自消费者的风险因素 |
| 第3章 工行YYS分行消费信贷风险现状分析 |
| 3.1 工行YYS分行简介 |
| 3.2 工行YYS分行消费信贷业务现状 |
| 3.2.1 工行YYS分行消费信贷的发展情况 |
| 3.2.2 工行YYS分行消费信贷内部结构 |
| 3.3 工行YYS分行消费信贷业务的风险情况 |
| 3.3.1 消费信贷风险的整体情况 |
| 3.3.2 消费信贷风险的消费者分布情况 |
| 第4章 工行YYS分行消费信贷风险影响因素分析 |
| 4.1 宏观因素下的成因分析 |
| 4.1.1 经济周期影响 |
| 4.1.2 收入水平影响 |
| 4.1.3 消费水平影响 |
| 4.1.4 房价水平影响 |
| 4.2 银行内部因素成因分析 |
| 4.2.1 银行信贷业务流程 |
| 4.2.2 银行内部结构 |
| 4.2.3 从业人员素养 |
| 4.3 消费者个人因素成因分析 |
| 4.3.1 风险识别 |
| 4.3.2 实证研究设计 |
| 4.3.3 数据来源与变量选取 |
| 4.3.4 回归分析 |
| 4.3.5 模型检验 |
| 第5章 工行YYS分行消费信贷风险防范的对策建议 |
| 5.1 宏观经济因素影响下的风险防范对策 |
| 5.1.1 依据经济周期波动调整消费信贷业务发展战略 |
| 5.1.2 依据房价水平变化调整住房消费贷款发放 |
| 5.1.3 依据收入水平波动调整消费信贷规模 |
| 5.2 银行自身因素影响下的风险防范对策 |
| 5.2.1 简化业务流程 |
| 5.2.2 健全组织结构 |
| 5.2.3 提高专业人员素养 |
| 5.3 消费者个人因素影响下的风险防范对策 |
| 5.3.1 根据消费者个人信息影响因素调整消费信贷 |
| 5.3.2 根据消费者选择贷款的信息影响因素调整消费信贷 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历、在学期间发表的学术论文与研究成果 |
（7）中国建设银行个人消费信贷风险的防范研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究的背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究动态及评述 |
| 1.2.1 个人消费信贷风险的识别 |
| 1.2.2 个人消费信贷风险的评估 |
| 1.2.3 个人消费信贷风险的防范 |
| 1.2.4 文献述评 |
| 1.3 研究思路和研究方法 |
| 1.3.1 研究的思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 论文创新与不足 |
| 1.4.1 创新之处 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第二章 个人消费信贷风险相关概念与理论 |
| 2.1 个人消费信贷定义及发展历程 |
| 2.1.1 个人消费信贷相关概念界定 |
| 2.1.2 我国商业银行个人消费信贷发展历程 |
| 2.2 个人消费信贷风险相关概念分类及理论 |
| 2.2.1 个人消费信贷风险概念 |
| 2.2.2 个人消费信贷风险分类 |
| 2.2.3 个人消费信贷风险的理论基础 |
| 2.3 本章小结 |
| 第三章 建设银行个人消费信贷风险的识别 |
| 3.1 建设银行个人消费信贷的发展现状 |
| 3.1.1 建设银行个人消费信贷市场环境分析 |
| 3.1.2 建设银行个人消费信贷开展的总体现状 |
| 3.1.3 建设银行个人消费信贷开展的结构现状 |
| 3.2 建设银行个人消费信贷风险防范的现状 |
| 3.2.1 内部评级实现从5 级到12 级升级 |
| 3.2.2 贷前中后三方面进行个人消费信贷风险排查 |
| 3.2.3 建立多个个人消费信贷风险预警平台维度 |
| 3.3 建设银行个人信贷风险防范存在的主要风险 |
| 3.3.1 借贷双方信息不对称滋生信用风险 |
| 3.3.2 审核人员考核压力引发操作风险 |
| 3.3.3 宏观经济环境变化引发市场风险 |
| 3.3.4 贷后管理不足导致流动性风险 |
| 3.4 建设银行个人消费信贷风险防范中存在的问题 |
| 3.4.1 审批监管制度不完善导致的问题 |
| 3.4.2 信贷人员经验能力不足引发的问题 |
| 3.4.3 个人消费信贷流程管理问题 |
| 3.5 本章小结 |
| 第四章 建设银行个人消费信贷风险影响因素的分析 |
| 4.1 因子分析 |
| 4.1.1 因子分析法简介 |
| 4.1.2 因子分析模型 |
| 4.1.3 因子载荷 |
| 4.1.4 因子转换 |
| 4.2 变量选取与数据说明 |
| 4.2.1 指标的选取 |
| 4.2.2 数据描述性统计分析 |
| 4.3 实证分析 |
| 4.3.1 因子分析检验 |
| 4.3.2 公共因子主成分分析 |
| 4.3.3 结果分析 |
| 4.4 本章小结 |
| 第五章 国外个人消费信贷风险的预警防范经验 |
| 5.1 国外个人消费信贷信用风险的防范预警经验 |
| 5.1.1 发达的个人信用中介服务机构 |
| 5.1.2 完善的风险评估预警系统机制 |
| 5.2 国外个人消费信贷流动性风险的防范经验 |
| 5.2.1 强大的行业信贷风险管理系统及风险限额管理 |
| 5.2.2 不良债务严格的管理流程 |
| 5.3 国外个人消费信贷市场风险的防范经验 |
| 5.3.1 美国规范的金融市场环境体系 |
| 5.3.2 政府为个人信贷提供良好的法制环境 |
| 5.4 国外个人消费信贷操作风险的防范经验 |
| 5.4.1 规范权威的审计制度 |
| 5.4.2 个人消费信贷高度集中的管理架构 |
| 5.5 国外个人消费信贷风险防范对建设银行的经验启示 |
| 第六章 建设银行个人消费信贷风险防范的对策建议 |
| 6.1 强化个人消费信贷预警机制,防范信用风险 |
| 6.1.1 利用大数据AI技术,把控客户心理特征 |
| 6.1.2 成立高素质风险控制部门团队 |
| 6.2 完善个人消费信贷人员配置,防范操作风险 |
| 6.2.1 细化客户经理级别制 |
| 6.2.2 配备高综合素质的信贷人员 |
| 6.3 健全个人消费信贷业务流程,防范流动性风险 |
| 6.3.1 加强准入控制 |
| 6.3.2 控制个人消费信贷额度 |
| 6.3.3 通过担保控制贷后风险 |
| 6.4 健全个人消费信贷监管法律制度,防范市场风险 |
| 6.4.1 加快立法进程,制定统一的消费信贷法律 |
| 6.4.2 积极利用个人消费信贷相关保证保险,分散风险 |
| 6.4.3 利用国家强制手段,加强个人信用征信体系基础建设 |
| 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
| 石河子大学硕士研究生学位论文 导师评阅表 |
（8）Z农商银行消费贷款信用风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外文献综述 |
| 1.2.2 国内文献综述 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 研究内容 |
| 1.4 研究思路与方法 |
| 1.5 可能的创新 |
| 第二章 基本概念和理论基础 |
| 2.1 消费贷款概述 |
| 2.1.1 消费贷款的定义 |
| 2.1.2 消费贷款的种类 |
| 2.1.3 消费贷款的特点 |
| 2.1.4 消费贷款的意义 |
| 2.2 消费贷款信用风险概述 |
| 2.2.1 消费贷款信用风险的定义 |
| 2.2.2 消费贷款信用风险的成因 |
| 2.3 消费贷款信用风险评估 |
| 2.3.1 传统定性分析方法 |
| 2.3.2 现代统计学方法 |
| 2.3.3 大数据方法 |
| 2.4 消费贷款信用风险管理理论 |
| 2.4.1 信息不对称理论与逆向选择 |
| 2.4.2 预期收入理论 |
| 第三章 Z农商银行消费贷款信用风险管理现状 |
| 3.1 Z农商银行介绍 |
| 3.2 Z农商银行消费贷款业务发展现状 |
| 3.2.1 消费贷款业务经营情况 |
| 3.2.2 消费贷款业务产品介绍 |
| 3.2.3 消费贷款业务结构分析 |
| 3.3 Z农商银行消费贷款业务违约现状 |
| 3.4 Z农商银行消费贷款信用风险管理现状 |
| 3.4.1 初步建立信用风险管理组织架构 |
| 3.4.2 消费贷款信用风险管理全覆盖 |
| 第四章 Z农商银行消费贷款信用风险成因与实证分析 |
| 4.1 消费贷款信用风险产生的原因 |
| 4.1.1 个人信用风险评估相对落后 |
| 4.1.2 信用风险内部管理制度薄弱 |
| 4.1.3 信用风险预警体系不完善 |
| 4.1.4 信用风险工具管控能力不足 |
| 4.2 消费贷款信用风险影响因素分析 |
| 4.2.1 信用风险影响因素的说明 |
| 4.2.2 信用风险评价指标体系的构建 |
| 4.3 实证分析 |
| 4.3.1 评估方法的选择 |
| 4.3.2 样本数据准备 |
| 4.3.3 Logistic回归分析 |
| 4.3.4 模型检验 |
| 4.4 实证分析结论 |
| 第五章 Z农商银行消费贷款信用风险管理对策与建议 |
| 5.1 客户管理 |
| 5.1.1 优化客户分类管理 |
| 5.1.2 实行客户差异化管理 |
| 5.2 业务发展 |
| 5.2.1 理顺业务管理架构体系 |
| 5.2.2 调整消费贷款业务定位 |
| 5.2.3 转变贷款业务定价模式 |
| 5.3 风险评估 |
| 5.3.1 优化在用信用风险评估模型 |
| 5.3.2 自建个人信用风险评估模型 |
| 5.3.3 完善个人信用风险评估体制 |
| 5.4 流程控制 |
| 5.4.1 落实贷前资信评估和风险识别 |
| 5.4.2 强化贷款用途及客户资料真实性的审查 |
| 5.4.3 提高贷中审查审批的专业化水平 |
| 5.4.4 完善消费贷款贷后管理 |
| 5.5 工具管控 |
| 5.5.1 加大科技对风险管理的支持力度 |
| 5.5.2 建立客户信用风险预警系统 |
| 5.5.3 加强信用保险和衍生工具运用 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）区域消费信贷发展比较研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.1.1 投资对经济增长的拉动作用减弱 |
| 1.1.2 贸易环境恶化背景下商品劳务出口面临巨大压力 |
| 1.1.3 消费对经济增长的贡献率呈上升趋势 |
| 1.1.4 政府出台相关政策助力消费信贷发展 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 现实意义 |
| 1.3 研究综述 |
| 1.3.1 国外研究综述 |
| 1.3.2 国内研究综述 |
| 1.3.3 国内外研究述评 |
| 1.4 研究思路与研究内容 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 研究内容 |
| 1.5 研究方法、创新点及不足 |
| 1.5.1 研究方法 |
| 1.5.2 拟创新点 |
| 1.5.3 研究不足 |
| 2 消费信贷的概念界定及理论基础 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 区域 |
| 2.1.2 消费信贷 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 消费函数理论 |
| 2.2.2 行为生命周期理论 |
| 2.2.3 消费信贷对消费的作用机制 |
| 2.2.4 消费信贷对经济增长的作用机制 |
| 3 区域消费信贷发展现状及问题分析 |
| 3.1 区域消费对经济增长的贡献度的比较分析 |
| 3.2 我国消费信贷市场的发展及现状 |
| 3.2.1 我国消费信贷市场发展历程 |
| 3.2.2 我国消费信贷的发展现状 |
| 3.2.3 消费信贷相关社会热点问题 |
| 3.3 区域消费信贷水平及消费信贷结构分析 |
| 3.3.1 区域消费信贷水平比较分析 |
| 3.3.2 区域消费信贷结构的比较分析 |
| 3.4 区域消费信贷发展问题分析 |
| 4 区域消费信贷发展影响因素的实证分析 |
| 4.1 变量选取及数据说明 |
| 4.1.1 变量指标选取 |
| 4.1.2 数据说明及数据来源 |
| 4.2 实证模型 |
| 4.3 实证估计 |
| 4.3.1 样本的统计性描述 |
| 4.3.2 相关水平分析 |
| 4.3.3 估计结果分析 |
| 4.4 小结 |
| 5 促进区域消费信贷发展的对策建议 |
| 5.1 推进中西部地区消费金融产品和服务创新 |
| 5.2 增强中西部地区居民偿债能力 |
| 5.3 防范各区域居民杠杆向房地产市场过度集中 |
| 5.4 合理引导各区域的居民消费需求 |
| 5.5 防范消费信贷发展过热引致金融风险 |
| 6 结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历、在校期间学术成果 |
（10）基于借款人角度对个人消费贷款违约影响因素分析 ——以A银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 引言 |
| 1.1 概述 |
| 1.1.1 背景分析 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 本文的研究方法和结构 |
| 1.2.1 研究方法 |
| 1.2.2 文本结构 |
| 1.3 可能的创新 |
| 第2章 文献综述 |
| 2.1 信用风险概述 |
| 2.1.1 信用风险定义 |
| 2.1.2 信用风险特征 |
| 2.1.3 信用风险的度量 |
| 2.1.4 个人贷款违约原因的理论分析 |
| 2.2 国外研究成果及概述 |
| 2.2.1 信贷风险影响因素相关研究 |
| 2.2.2 信贷风险对策及模型分析 |
| 2.3 国内研究成果及评述 |
| 2.3.1 信贷风险影响因素及对策 |
| 2.3.2 消费信贷的信用风险的评估 |
| 第3章 个人消费信贷信用风险成因的理论分析 |
| 3.1 A银行个人消费贷款发展概况 |
| 3.2 A银行个人消费贷款违约成因分析 |
| 3.2.1 借款人还款能力变化 |
| 3.2.2 借款人道德风险 |
| 3.2.3 抵押物难以处置 |
| 3.2.4 部分银行员工风险意识薄弱 |
| 第4章 A银行个人消费贷款信用风险实证分析 |
| 4.1 数据处理 |
| 4.1.1 选择样本 |
| 4.1.2 筛选影响因素 |
| 4.1.3 描述性分析 |
| 4.1.4 定义及量化相关因素 |
| 4.2 Logistic模型介绍 |
| 4.2.1 Logistic回归模型基本概念 |
| 4.2.2 Logistic回归系数的检验 |
| 4.2.3 Logistic回归分析 |
| 第5章 A银行个人信贷风险管理对策 |
| 5.1 结论 |
| 5.2 对A银行个人消费贷款信用风险违约的对策建议 |
| 5.2.1 严格审核借款人资料,保证第一还款来源 |
| 5.2.2 严格审核抵押物归属即价值,确保第二还款来源 |
| 5.2.3 制定差异化政策 |
| 5.2.4 提高信贷人员专业素质 |
| 5.2.5 积极寻求与互联网公司合作,共享数据资源 |
| 5.3 本文不足 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果 |
四、个人住房消费信贷的发展对策（论文参考文献）
- [1]中国工商银行重庆分行个人消费信贷业务发展现状及问题研究[D]. 石晓鹏. 云南财经大学, 2021(09)
- [2]消费信贷对银行不良贷款率的影响 ——基于省级面板数据的实证研究[D]. 赵依琳. 云南师范大学, 2020(05)
- [3]XX银行个人信贷业务风险管理研究[D]. 孙智渊. 山西大学, 2020(01)
- [4]个人消费信贷风险的识别和预警 ——来自X银行微观数据的研究[D]. 甘蔷. 浙江大学, 2019(01)
- [5]城市商业银行个人消费信贷风险管理研究 ——以A银行XS支行为例[D]. 陈钟敏. 浙江大学, 2019(01)
- [6]中国工商银行YYS分行消费信贷风险研究[D]. 肖雄. 湘潭大学, 2019(02)
- [7]中国建设银行个人消费信贷风险的防范研究[D]. 荆影影. 石河子大学, 2019(01)
- [8]Z农商银行消费贷款信用风险管理研究[D]. 王猛德. 南京农业大学, 2019(08)
- [9]区域消费信贷发展比较研究[D]. 王长春. 河南工业大学, 2019(02)
- [10]基于借款人角度对个人消费贷款违约影响因素分析 ——以A银行为例[D]. 赵丹妮. 对外经济贸易大学, 2019(01)